Cerca del 47% de la población adulta peruana emprende actualmente o genera algún tipo de actividad económica independiente, manteniéndose en constante movimiento financiero. Sin embargo, el 41% de personas con RUC 10 aún no accede a crédito MYPE dentro del sistema regulado. Esta realidad refleja un desafío creciente para el sistema financiero: los modelos tradicionales de evaluación ya no logran comprender ni medir adecuadamente el riesgo y las necesidades de un usuario financiero cada vez más dinámico, digital y diverso.
Las entidades financieras, fintechs y otros actores del ecosistema enfrentan el reto de evaluar perfiles, medir capacidad de pago y gestionar cobranzas en usuarios cuyo comportamiento financiero ya no puede analizarse únicamente desde el historial crediticio convencional. Mientras el crédito, los pagos digitales y las transacciones remotas continúan expandiéndose, la necesidad de incorporar herramientas más inteligentes, predictivas y personalizadas comienza a acelerarse en toda la industria.
Precisamente, este fue uno de los principales temas abordados durante Equifax Executive Insights, encuentro organizado por Equifax que reunió a más de 50 empresas y cerca de 100 participantes de sectores como las fintech, telecomunicaciones y banca.
Durante el encuentro, Equifax presentó nuevas capacidades analíticas orientadas a mejorar la inclusión financiera y la precisión en la evaluación de riesgo mediante soluciones como RP4, modelos de evaluación alternativa, Originación MYPE e Income Predictor. Estas herramientas integran más de 1,600 atributos y tecnologías avanzadas de Machine Learning explicable para fortalecer procesos de originación, segmentación y toma de decisiones más personalizadas del cliente.
Entre las innovaciones destacadas figuró Tradeformer, tecnología desarrollada para identificar patrones complejos de comportamiento financiero mediante aprendizaje automatizado. Asimismo, herramientas como Equifax IQ Strategy Architect permiten optimizar estrategias de decisión utilizando automatización y analítica predictiva avanzada.
La transformación digital también está elevando los desafíos vinculados al fraude. El crecimiento de operaciones remotas y transferencias inmediatas ha incrementado los riesgos de suplantación e ingeniería social, especialmente para entidades con capacidad limitada de monitoreo individual. Ante ello, Equifax presentó soluciones como IRIS y Cyber Financial enfocadas en validación de identidad y prevención de fraude mediante inteligencia artificial.
“El problema en Perú no es la falta de crédito, sino que el sistema todavía tiene dificultades para entender al emprendedor. Hoy contamos con información mucho más amplia y herramientas analíticas capaces de transformar esos datos en decisiones más inclusivas, sostenibles y seguras”, señaló Maurice Prévost, Managing Director de Equifax Perú.
Con espacios como estos, la compañía busca impulsar una conversación sobre cómo la inteligencia artificial, la hiperpersonalización y la analítica avanzada pueden acelerar la inclusión financiera, sin perder de vista la sostenibilidad del riesgo y la prevención de fraude en el ecosistema financiero, optimizando al mismo tiempo la capacidad de atención, recuperación y relacionamiento con los usuarios finales.