El envejecimiento de la población está transformando la percepción de la economía y las demandas financieras en los hogares. Según las cifras del Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI)¹, correspondientes al cuarto trimestre de 2025, en el Perú el 42,8 % de los hogares albergaba al menos a una persona de 60 años a más. Esta realidad plantea la importancia de implementar soluciones e instrumentos financieros adecuados para las diversas condiciones económicas que experimentan las personas en esta fase de sus vidas.

“Esta etapa requiere una mirada financiera distinta. Actualmente, cerca de 5,5 millones de personas mayores de 50 años forman parte de la población económicamente activa en el país, según el Ministerio de Trabajo y Promoción del Empleo (MTPE)², lo que demuestra que una parte importante de este segmento continúa participando activamente en la economía. Por ello, contar con una estrategia que permita ordenar los recursos disponibles y anticipar necesidades puede contribuir a mantener la autonomía económica”, explica César Lavado, coordinador especialista de la carrera de Economía de la Universidad Privada del Norte (UPN).

Frente a este escenario, el especialista recomienda considerar algunos aspectos para fortalecer la gestión de las finanzas personales durante esta etapa:

1. Elaborar un presupuesto basado en ingresos reales y gastos recurrentes. El primer paso es conocer con precisión cuánto dinero ingresa cada mes y cuánto se destina a alimentación, vivienda, servicios, transporte, salud y otras obligaciones. Tener esta información permite identificar qué gastos son prioritarios y evitar comprometer recursos que podrían ser necesarios posteriormente.
2. Priorizar un fondo para imprevistos. Contar con recursos disponibles para enfrentar gastos no previstos permite reducir la necesidad de recurrir a créditos ante una emergencia. La magnitud de este fondo dependerá de los ingresos, gastos y condiciones particulares de cada persona, pero debe mantenerse separado del dinero destinado al consumo cotidiano o gastos médicos rutinarios.
3. Revisar periódicamente las obligaciones financieras. Si existen créditos, es importante conocer las tasas, plazos y cuotas pendientes, así como evitar asumir nuevas obligaciones sin evaluar previamente su impacto sobre el presupuesto mensual. Una adecuada organización permite mantener el nivel de endeudamiento dentro de las posibilidades reales de pago.
4. Diversificar las fuentes de ingreso cuando sea posible. Para quienes continúan trabajando, emprenden o cuentan con alguna actividad productiva, diversificar las fuentes de ingreso puede contribuir a reducir la dependencia de una sola fuente de recursos. En estos casos, es importante evaluar previamente la rentabilidad, los costos y los riesgos asociados a cada alternativa.
5. Utilizar servicios financieros formales y seguros. La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS)³ señala que la inclusión financiera comprende no sólo el acceso, sino también el uso de servicios financieros de calidad, convenientes, asequibles y seguros. Por ello, especialmente en esta etapa de la vida, es recomendable verificar que las entidades y productos utilizados estén regulados y comprender sus condiciones antes de contratar un servicio.

La economía plateada representa así un desafío y, al mismo tiempo, una oportunidad para adaptar los servicios y herramientas financieras a una población que tiene una participación cada vez más relevante en los hogares y en la actividad económica del país. Más que asumir que todas las personas mayores tienen las mismas necesidades, comprender sus distintas realidades permitirá desarrollar soluciones financieras más accesibles, seguras y adecuadas para esta etapa de la vida. “El compromiso desde la academia no solo consiste en formar a los futuros líderes, sino en impulsar iniciativas que generen un impacto real y positivo en la sociedad actual. La economía plateada nos reta a mirar el futuro con empatía y a promover desde la Facultad de Negocios el diseño de soluciones inclusivas que garanticen el bienestar y la tranquilidad de nuestros adultos mayores. Entender sus necesidades financieras es un paso fundamental para el desarrollo económico sostenible del país”, concluye el Dr. Augusto Caceres Rosell, decano de la Facultad de Negocios de la UPN.