Cuando una persona recibe un ingreso adicional, una de las primeras decisiones suele ser destinarlo al pago de una deuda. Es una buena alternativa para mejorar la salud financiera, siempre que se conozca cómo impactará ese dinero en el crédito. De lo contrario, es posible desaprovechar una oportunidad para reducir el costo del préstamo.

En el Perú existen dos formas de aplicar un pago adicional. El adelanto de cuotas permite cubrir próximos vencimientos sin modificar las condiciones del crédito. En cambio, el pago anticipado, reduce el capital pendiente y la deuda se recalcula lo que disminuye los intereses, comisiones y gastos generados por el tiempo restante del préstamo.

«Cuando llega un dinero extra, la mayoría de las personas piensa primero en cuánto puede pagar. Sin embargo, la pregunta más importante es cómo quiere que ese dinero impacte en su deuda. Revisar el nuevo cronograma antes de confirmar la operación ayuda a entender si realmente se está logrando el objetivo que se busca», mencionó Alonso Corcuera, Director Comercial de Ventas SME de Equifax – Infocorp.

Por eso, antes de realizar un pago adicional, considera estas recomendaciones:

1. Define qué esperas obtener: si el objetivo es salir del crédito antes o reducir el monto de las cuotas, comunícaselo a la entidad financiera antes de realizar la operación.
2. Confirma cómo se aplicará el dinero: un pago adicional no necesariamente reduce el capital pendiente. Verifica que la operación corresponda a la alternativa que realmente deseas.
3. Solicita el nuevo cronograma: antes de aceptar la modificación, revisa cuánto disminuirá el saldo pendiente, cuántas cuotas restarán por pagar y cuál será el nuevo monto mensual.
4. Analiza tu situación financiera completa: destinar todo el dinero disponible al crédito puede dejarte sin liquidez para afrontar una emergencia. También vale la pena revisar si existe otra deuda con una tasa de interés mayor que convenga atender primero.
5. Pide una simulación antes de decidir: comparar los escenarios disponibles permite conocer el efecto que tendrá el pago sobre el costo total del préstamo y escoger la opción más conveniente.
6. Guarda la documentación de la operación: conserva el nuevo cronograma y la constancia del pago para verificar que la entidad financiera haya aplicado la modalidad que solicitaste.

Un ingreso extra puede ser una oportunidad para reducir el peso de una deuda, pero previamente debes conocer cómo se aplicará ese dinero.